О страховании в Казахстане. Особенности страхования в Алматы и регионах. И как не потерять на этом деньги?

Чтобы понять, как работает страхование, давайте представим как жили люди несколько веков назад.

Можно сказать точно, что природные катаклизмы, пожары, войны, грабители, и масса других проблем, порой делали жизнь человека невыносимой. Ведь в такие моменты терялись состояния, люди оказывались на улице, и без средств к существованию.


Как не разориться? Этот вопрос обжигал разум своей беспощадностью, и неотвратимостью. Однако способ справляться с подобными ситуациями все же нашелся. Так если у кого-нибудь что-то случалось, на помощь приходили друзья, соседи, родственники, а порой помогали и совершенно незнакомые люди. Помогали всем чем, могли деньгами, едой, кровом и т.д.

Хорошо. А почему бы не начать использовать похожий механизм более разумно? Сказано, сделано.

Люди стали создавать так называемую "складчину". Этим словом называли внесение денег или продуктов несколькими участниками для совместного пользования, на общее дело. Это было сильно похоже на современные денежные страховые фонды.

И если у участника складчины возникала проблема, например: сгорел дом, то он мог получать из складчины (фонда страхования) какую-то сумму, которую он мог затем использовать на решение своих проблем.

Чем дольше существовал подобный фонд страхования (складчина), тем больше в нем могло накапливаться денег, и тем на большую компенсацию (страховую выплату) могли рассчитывать его участники.

Как вы считаете разумно ли было бы к подобным ситуациям (страховым случаям) готовиться задолго их наступления?

При помощи подобного механизма (страхования), люди могли решать всё больше проблем. Как известно всё то, что хорошо нам помогает, становится популярным.

Сегодня механизм складчины, стал называться страхованием. А компании, которые распоряжаются таким страховым фондом (складчиной), стали называться страховыми компаниями. Но цель страхования остается такой же, как и у складчины - это: помощь человеку, если у него возникла какая - то проблема (страховой случай).

Страхование в наши дни переросло в прибыльный бизнес. Поскольку количество различных несчастных случаев заметно стало меньше. Это обстоятельство сделало его более доступным для многих людей.

В наши дни, страховщиков становится с каждым днём больше. Разрабатываются множество интересных программ страхования. В страховых фондах страховщиков накопились настолько много денег, что с их помощью можно компенсировать практически любые убытки.

Казахстанский страховой рынок смог успешно интегрироваться в мировое страхование. И сегодня страхование в РК является одной из флагманских отраслей экономики. Которая продолжает динамично развиваться. С появлением онлайн - страхования темпы роста всей отрасли заметно выросли.

Страховой рынок страны представлен десятками страховых компаний с филиалами в каждом регионе, страховых брокеров, и обширной сетью тысяч страховых агентов. Таким образом у каждого человека есть доступ к страховым услугам. И личная ответственность каждого быть готовым к неприятностям за долго до их возникновения.

Любую страховку можно сравнить с "запасным парашютом", задача которого спасти деньги, и другие активы. Как вы считаете, способна ли подобная предусмотрительность помочь сохранить достоинство человеку в своем окружении?

Что же тогда останавливает людей использовать страхование?
Мы изучили данный вопрос, и провели опросы десятков наших страхователей, и тех кто не покупает страховки. Оказалось, что виной тому распространенные в нашем обществе заблуждения.

• Самое популярное заблуждение, что страховое возмещение получил трудно.
• Другое заблуждение, — это что страховка у вас стоит дорого. Причем "у вас", это означает, и у того, и у этого, и у другого тоже :).

Вывод из вышесказанного один: использовать страхование нужно правильно.
А для этого нужно научиться брать ответственность. За близких, за свое имущество (дома, квартиры, машины и пр.), за свой бизнес и его активы, за сотрудников и многое другое. Не ужели вы думаете, что ответственность не связана со страхованием?


Очень наивно полагаться на кого-то, например на государство, винить в своих бедах правительство, задабривать "агашку")), или кого-то... Не лучше ли вместо всего этого начать заботиться о себе, определив размер своей ответственности, а затем передав её страховой компании, чтобы при несчастном случае она возместила ваш ущерб?

Страхование безусловно может показаться кому-то сложной процедурой. В некоторых случаях это действительно так и есть. Но для этого есть независимые в своем мнении от страховщиков, страховые агенты.

Первый способ (самый верный, работает всегда)
— это выделить время, изучить самому тонкости нужного страхования. Недостатки такого способа в том, что страхование очень обширный экономический предмет. Со своей терминологией и законодательством. Также в свободном доступе есть куча лишней, и не применимой к реальной жизни, теоретической информации. Выяснять, что можно использовать, а что нет придется на практике, что бывает дорого. И самый главный недостаток такого способа - это время. У вас должно быть время и желание во все это вникать:).

Второй способ (наиболее простой, но не всегда эффективный из-за человеческого фактора)
— это обратиться к тому, кто уже разобрался и всё понимает в страховании, особенно в страховании в Казахстане, и знает специфику страхования в регионах, и страхования в Алматы. Таких специалистов немного, но обычно они готовы предоставить свою помощь, если вы будете приобретать страховку через них (они обычно могу предоставлять услуги страхового агента). Здесь важно обращать внимание на то, будет ли брать на себя он ответственность за урегулирование ваших страховых случаев. Поскольку здесь самое узкое место страхового рынка Казахстана.

К примеру, центр страхования Risk Expert - представляет 10 самых проверенных в работе страховых компаний РК. На рынке мы с 2010 г. За годы работы компании, сотни клиентов нам доверили свои риски, и убедились на практике, что наши клиенты всегда получают страховые выплаты.

Среди наших клиентов крупные и известные компании такие, как: "Абди", "Нобель", "Адал", "Алель" и другие.

1 - Экономию денег в процессе приобретения страховых продуктов за последние 5 лет экономия составила более 50 000 000 тенге.

К примеру (случай из практики): менеджер страховой компании "A", в 2011 году оформлял договор страхования залогового имущества стоимостью 3 млрд тенге, клиент компания "B", вынужден был покупать страховку по стоимости в 3 раза дороже. Поскольку сотрудник банка "C" навязывал покупку страховки только в страховой компании "A", и только у конкретного сотрудника.
После начала сотрудничества с Risk Expert, главный специалист определил, что тариф страхования имущества был завышен в 2 раза. При этом, получить страховое возмещение при несчастном случае можно было, если ущерб превысил бы 10 млн тенге.
Что мы сделали для клиента "B":
Согласовали новые условия страхования, снизив сумму размера ущерба при котором клиент уже мог получать выплату с 10 млн., до 1.5 млн. тенге. Согласовали новый тариф страхования: было 0.28%, стало 0.14%, и еще через несколько лет тариф стал 0,1%. В договор страхования было внесено более 20 существенных поправок. Таким образом клиент компания "B" при несчастном случае сможет реально воспользоваться своей страховкой и получить выплату страхового возмещения.

2 - клиенты Risk Expert за 12 лет работы не получали отказа в выплате возмещения по несчастным случаям. Общая сумма страховых выплат клиентам нашего центра страхования за 2022 год составила 95 000 000 тенге.

а) специалисты Risk Expert:

• изучают особенности деятельности клиента,
• оценивают действующие договора страхования (если есть),
• затем разрабатывают программы страхования, которые могут включать в себя несколько продуктов страхования,
• после чего, производится заключение договора страхования и оплата страховой премии.

Если в процессе действия страховой защиты происходит несчастный случай, тогда:

б) обеспечивают, и лично сопровождают урегулирование страховых случаев, включающее:

• консультация по действиям при страховом случае, может быть как с выездом на место, так и без,
• сбор документов по страховому случаю, по доверенности клиента,
• организация оценки ущерба независимым экспертом (по необходимости),
• Получение документов в компетентных органах (полиция, пожарные, скорая помощь, метео служба и т.д.), а также получение решения суда,
• ведение переговоров с отделом выплат страховой компании, включает правильное составление заявлений, и пакета документов на выплату,
• контроль сроков ответов на заявления страховщиком,
• контроль сроков получения выплаты от страховой компании клиентом.

Например, человек владеет автомобилем. Он что-то слышал про авто страхование. Но, что покупать КАСКО, или обязательную страховку, он не понимает.

Чтобы помочь человеку разобраться в этом вопросе, у нас предусмотрены следующие этапы:

1. Сотрудник Risk Expert опрашивает клиента, уточняя детали, которые могут быть важны для авто страхования.

2. Разрабатывает проект, и согласовывает несколько вариантов программ страхования, с учетом пожеланий клиента (часто сам клиент лучше видит риски, которые он хотел бы передать на страхование, например - риск аварии и др.).

3. Помогает клиенту оценить предложения страховых компаний, и помогает выбрать одну, наиболее подходящую.

4. Затем организуется осмотр автомобиля.

5. Оформляется договора страхования, и оплачивается страховая премия (деньги за страховку).

После чего человек, точнее его автомобиль, будет под защитой страховой компании (период действия страховок обычно год), и под контролем сотрудников компании Risk Expert.

В случае аварии, страхователь не потеряет деньги, и сможет в случае чего, отремонтировать автомобиль. Ремонт оплатит страховая компания.

Всю рутину, связанную со сбором документов, переговорами с различными инстанциями, судом, организацией оценки, и контролем процесса урегулирования до получения страховой выплаты, берет на себя сотрудник компании Risk Expert. Можно сказать, что с клиентом работает личный авто адвокат.